Montant du prêt viager hypothécaire : combien emprunter ?
Le montant d'un prêt viager hypothécaire dépend de deux facteurs uniquement : la valeur de votre bien immobilier et votre âge. Aucune condition de revenus. Découvrez les tableaux de calcul et des exemples concrets.
Simuler mon montant gratuitementEn bref : combien peut-on emprunter ?
Le montant empruntable avec un prêt viager hypothécaire varie entre 15% et 70% de la valeur de votre bien, selon votre âge. Plus vous êtes âgé, plus la quotité est élevée. En pratique, les montants vont de 20 000 € à 500 000 €. Aucune condition de revenus ni d'emploi n'est requise.
Quotité par tranche d'âge : quel pourcentage de la valeur du bien ?
La quotité représente le pourcentage de la valeur du bien que vous pouvez emprunter. Elle est déterminée par votre âge au moment de la souscription. Plus vous êtes âgé, plus le pourcentage est élevé, car la durée statistique du prêt est plus courte.
| Tranche d'âge | Quotité | Exemple (bien à 300 000 €) |
|---|---|---|
| Profil 1 | 15% à 30% | 45 000 € à 90 000 € |
| Profil 2 | 30% à 40% | 90 000 € à 120 000 € |
| Profil 3 | 40% à 50% | 120 000 € à 150 000 € |
| Profil 4 | 50% à 60% | 150 000 € à 180 000 € |
| Profil 5 | 55% à 70% | 165 000 € à 210 000 € |
Les quotités indiquées sont des fourchettes moyennes constatées en 2026. Le pourcentage exact dépend de l'établissement prêteur et de l'expertise du bien.
Montant empruntable selon la valeur du bien et l'âge
Ce tableau croise la valeur du bien immobilier avec l'âge de l'emprunteur pour donner une estimation du montant empruntable (quotité médiane appliquée).
| Valeur du bien | Quotité 35% | Quotité 45% | Quotité 55% | Quotité 63% |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 35 000 € | 45 000 € | 55 000 € | 63 000 € |
| 200 000 € | 70 000 € | 90 000 € | 110 000 € | 126 000 € |
| 300 000 € | 105 000 € | 135 000 € | 165 000 € | 189 000 € |
| 400 000 € | 140 000 € | 180 000 € | 220 000 € | 252 000 € |
| 500 000 € | 175 000 € | 225 000 € | 275 000 € | 315 000 € |
Montants indicatifs calculés avec la quotité médiane de chaque tranche d'âge. Le montant réel dépend de l'expertise du bien et de l'établissement prêteur.
Exemples concrets : combien ont-ils emprunté ?
Voici 3 profils réels illustrant le montant obtenu selon l'âge et la valeur du bien.
Marcel, retraité
Retraité, Paris
Marcel a utilisé ce capital pour financer des travaux d'adaptation de son logement et aider ses petits-enfants.
Françoise, retraitée
Veuve, Province
Françoise a complété sa retraite et financé une aide à domicile grâce au capital libéré.
Couple Durand, retraités
Retraités, Côte d'Azur
Le couple Durand a financé un tour du monde et constitué une réserve pour d'éventuels soins médicaux.
Les 5 facteurs qui déterminent le montant de votre PVH
Contrairement à un crédit classique, les revenus n'entrent pas en compte. Voici les éléments réellement pris en considération par les banques.
Âge de l'emprunteur
Facteur principal. Plus vous êtes âgé, plus la quotité est élevée : de 15% à 70% selon votre profil. Pour un couple, c'est l'âge du plus jeune qui est retenu.
Valeur du bien immobilier
La valeur d'expertise du bien est la base de calcul. Elle est déterminée par un expert immobilier agréé mandaté par la banque. Minimum requis : environ 100 000 €.
Localisation du bien
Un bien situé en zone tendue (Paris, Lyon, Bordeaux) sera mieux valorisé qu'en zone rurale, ce qui augmente mécaniquement le montant empruntable.
État du bien
Un bien en bon état général, avec un bon DPE (diagnostic de performance énergétique), sera mieux expertisé. Des travaux importants à prévoir peuvent réduire la valeur retenue.
Hypothèque existante
Si un crédit immobilier est encore en cours sur le bien, le montant restant dû sera déduit du montant empruntable. Le bien doit idéalement être libre de toute hypothèque.
Aucune condition de revenus
C'est l'avantage majeur du PVH : pas de justificatif de revenus, pas de taux d'endettement, pas de condition d'emploi. Seuls l'âge et le bien comptent.
Pour en savoir plus sur les critères d'éligibilité, consultez notre page dédiée aux conditions du prêt viager hypothécaire.
Combien pouvez-vous obtenir ?
Découvrez en 2 minutes le capital que votre bien peut vous rapporter — sans le vendre.
312 propriétaires ont déjà simulé ce mois-ci
Évolution de la dette dans le temps : intérêts capitalisés
Le prêt viager hypothécaire fonctionne avec des intérêts capitalisés : vous ne remboursez rien chaque mois, mais les intérêts s'ajoutent au capital emprunté. Voici comment évolue une dette de 100 000 € à un taux de 5% par an.
| Durée | Capital initial | Intérêts cumulés | Dette totale |
|---|---|---|---|
| Année 0 | 100 000 € | 0 € | 100 000 € |
| Après 5 ans | 100 000 € | 27 628 € | 127 628 € |
| Après 10 ans | 100 000 € | 62 889 € | 162 889 € |
| Après 15 ans | 100 000 € | 107 893 € | 207 893 € |
| Après 20 ans | 100 000 € | 165 330 € | 265 330 € |
Calcul basé sur un taux de 5% avec capitalisation annuelle des intérêts. Les taux en 2026 varient de 4% à 7% selon les établissements.
En résumé
Les intérêts capitalisés font mécaniquement augmenter la dette avec le temps. C'est pourquoi la quotité initiale est toujours inférieure à 100% de la valeur du bien : elle laisse une marge pour l'accumulation des intérêts. Plus l'emprunteur est âgé, plus cette marge peut être réduite (durée statistique plus courte). Consultez notre page sur les taux du prêt viager hypothécaire pour les barèmes actuels.
Protection des héritiers : la dette ne dépasse jamais la valeur du bien
L'un des garde-fous essentiels du prêt viager hypothécaire est inscrit dans la loi. Même avec la capitalisation des intérêts, vos héritiers sont toujours protégés.
Article L.314-9 du Code de la consommation
La loi garantit que la dette totale (capital emprunté + intérêts capitalisés) ne peut jamais excéder la valeur du bien immobilier au moment du remboursement.
- Si la dette dépasse la valeur du bien, la différence est à la charge de la banque, jamais des héritiers
- Les héritiers peuvent rembourser le prêt pour conserver le bien
- Ils peuvent aussi vendre le bien et récupérer l'éventuel surplus
- Ou renoncer à la succession sans rien devoir
Pour une vue complète du fonctionnement, consultez notre guide complet du prêt viager hypothécaire ou la page définition du prêt viager hypothécaire.
Simulez votre prêt viager en 2 minutes
Découvrez combien vous pouvez obtenir grace a votre bien immobilier
Chargement du simulateur...
Questions fréquentes sur le montant du prêt viager hypothécaire
Quel est le montant maximum d'un prêt viager hypothécaire ?
Quel est le montant minimum d'un prêt viager hypothécaire ?
Comment est calculé le montant d'un prêt viager hypothécaire ?
Les revenus influencent-ils le montant du prêt viager hypothécaire ?
La dette peut-elle dépasser la valeur du bien ?
Quel montant pour un bien de 300 000 euros ?
Le montant change-t-il selon la localisation du bien ?
Peut-on augmenter le montant d'un prêt viager hypothécaire en cours ?
Frédéric
Expert en prêt viager hypothécaire
Mis a jour : mars 2026
Specialiste du financement immobilier pour les seniors depuis plus de 15 ans, Frédéric accompagne les propriétaires dans la liberation de leur capital immobilier grace au prêt viager hypothécaire. Ses analyses s'appuient sur les articles L.314-1 a L.314-20 du Code de la consommation et les données du marche en 2026.
Découvrez combien vous pouvez emprunter
Indiquez la valeur de votre bien et votre âge pour obtenir une estimation gratuite et immédiate du montant de votre prêt viager hypothécaire.
100% gratuit · Résultat immédiat · Sans engagement